Kejahatan keuangan seperti pencucian uang, fraud, penipuan lintas negara, dan penyalahgunaan aset virtual semakin kompleks seiring perkembangan teknologi. Kondisi ini mendorong institusi keuangan untuk terus memperkuat sistem pengawasan dan pengelolaan risiko. Dalam FATF Plenary Oktober 2026, Financial Action Task For…
Kejahatan keuangan seperti pencucian uang, fraud, penipuan lintas negara, dan penyalahgunaan aset virtual semakin kompleks seiring perkembangan teknologi. Kondisi ini mendorong institusi keuangan untuk terus memperkuat sistem pengawasan dan pengelolaan risiko.
Dalam FATF Plenary Oktober 2026, Financial Action Task Force (FATF) membahas sejumlah agenda untuk memperkuat upaya global menghadapi kejahatan keuangan, termasuk pengawasan aset virtual, penanganan fraud dan penipuan lintas negara, serta efektivitas penerapan Risk-Based Approach (RBA). Inilah yang membuat Risk-Based Approach (RBA) semakin penting dalam memperkuat sistem AML.
Bagi Indonesia, penguatan standar tersebut relevan dalam persiapan Mutual Evaluation FATF 2029/2030. Di tengah semakin kompleksnya kejahatan keuangan, institusi perlu menerapkan pengawasan yang mampu menyesuaikan tingkat pemeriksaan dengan risiko setiap nasabah dan aktivitas transaksi. Inilah mengapa Risk-Based Approach (RBA) semakin penting dalam memperkuat sistem AML.
Mengenal RBA dan Tantangan Penerapannya
Risk-Based Approach (RBA) merupakan pendekatan dalam sistem Anti-Money Laundering (AML) yang membantu institusi keuangan mengidentifikasi dan menilai risiko pencucian uang (money laundering) serta pendanaan terorisme (terrorist financing).
Prinsipnya, langkah pengawasan dan pengendalian perlu disesuaikan dengan tingkat risiko yang dihadapi. Berdasarkan hasil penilaian risiko dan ketentuan yang berlaku, nasabah dengan risiko tinggi dapat memerlukan pemeriksaan lebih mendalam melalui Enhanced Due Diligence (EDD), sesuai hasil penilaian dan ketentuan yang berlaku.
Meski terdengar sederhana, penerapannya memiliki tantangan tersendiri. Penilaian risiko membutuhkan data nasabah yang akurat dan lengkap. Keterbatasan sumber daya serta perbedaan aturan di setiap negara juga dapat menyulitkan institusi keuangan dalam menerapkan pengawasan secara konsisten.
Peran Teknologi dalam Mendukung Penerapan RBA
Penerapan Risk-Based Approach (RBA) membutuhkan data yang akurat, proses penilaian yang tepat, serta pemantauan risiko yang berkelanjutan. Teknologi seperti Regulatory Technology (RegTech) dapat membantu mengintegrasikan proses tersebut agar pengelolaan risiko dan kepatuhan berjalan lebih terstruktur.
Salah satunya melalui SIJITU Risk Management yang mendukung penilaian dan pengelolaan risiko berdasarkan pendekatan Risk-Based Approach (RBA).
Ingin memahami lebih jauh tantangan penerapan RBA dan bagaimana SIJITU mendukung proses tersebut? Simak pembahasan selengkapnya di LinkedIn SIJITU!
Bagikan